Hur undersöks kreditkortbedrägeri?
U.S. Secret Service och Federal Trade Commission undersöker kreditkortsbedrägerier. (Bild: Ti_ser / iStock / Getty Images)Den första undersökaren
Den första utredaren av kreditkortsbedrägerier är du. Regelbunden och frekvent övervakning av dina konton kan markera aktivitet du inte känner igen innan det blir uppenbart för fordringsägare och leverantörer. Som din egen slutsats kan du ta den första åtgärden för att börja spåra bedrägeriet och stoppa framtida missbruk av din identitet genom att ringa ditt kreditkortsföretagets 24-timmars hotline. Detta begränsar också din skuld till $ 50 efter den punkten, men hastigheten är kritisk. Ofta är alla bedrägliga transaktioner färdiga innan identitetsstöld upptäcks och rapporteras.
Rapportera och samarbeta
Stöld - nära och personligt - som handväska, plockning, inbrott eller hållning kan ge dig en fördel: omedelbarhet. Rapportering till polis kan omedelbart ansluta dig till en professionell bedrägeribekämpare. Du kommer att underteckna ett stöldtest, under ed, att omedelbart få ett ärendenummer och fastställa ansvarsbegränsningar. Banker och kreditkortsföretag har skapat snabb kredit cut-off taktik för att folie alla utom de snabbaste brottslingarna
Professionella utredare
Kreditkortsbedrägerier är nästan 20 gånger så vanliga online som hos en tegelsten och murbrukare. Online-inköp, kallad "kort inte närvarande" (CNP), använder ett kortnummer som anges utan att fysiskt visa kortet eller ID-kortet. De flesta transaktioner på nätet (och i butik) öppnar omedelbart en världsomspännande databas för att upptäcka icke-typiska köpmönster. Om ett köp är mycket större eller väldigt annorlunda än dina typiska transaktioner, är det blockerat och du får ett meddelande.
spårning
Professionella kreditbedrägerier är specialutbildade för "elektronisk backtracking" av elektroniska transaktionsspår genom finansiella intermediärer och tillbaka till leverantörer. De är experter inom sofistikerade vetenskaper som rättsmedicinsk redovisning, informationsteknik och finansiella säkerhetssystem.
Fara: Clean Record
Undersökare finner ibland ett offrets stulna kreditkortskort rent - inga obehöriga transaktioner. Men ny kredit kan ha utfärdats med hjälp av det gamla kortet för ID endast, inte inköp. Detta möjliggör nya CNP-transaktioner i offrets namn utan att utlösa varningar eller betalningsstopp på det gamla numret. Polis, banker och kreditkortsutredare kan stoppa dessa sekundära bedrägerier med sina sofistikerade spårningsmetoder.
Regeringens undersökare
U.S. Secret Service och Federal Trade Commission (FTC) övervakar och ger juridiskt stöd till utredningar av monetära och personliga bedrägerier. Men de lämnar ofta saker till - men backar upp - statliga och lokala myndigheter, beroende på brottslighetens storlek och omfattning. Till exempel undersöker FTC oftast endast fall över $ 2000. Standardoperationer inkluderar att ta emot kriminella klagomål, koppla offer med relevanta konsumentskyddsmyndigheter och gränsöverskridande med nödvändiga brottsbekämpande myndigheter.
Övervakning av personliga konton och bedrägerier är kraftfulla verktyg, men många bedrägerier håller sig före handläggarna: förlusterna uppgår fortfarande till nästan 50 miljarder dollar om året.
