Hur man tar bort avskärmning från din kredit rapport

En avskärmning notering kan avsevärt skada ditt kreditbetyg och hindra din förmåga att bli godkänd för låga räntor på nya lån och kreditlinjer. Enligt Fair Credit Reporting Act kan utestängningar visas på din kreditfil i högst sju år. Om kreditbyråerna inte tar bort avskärmningsnotationen från din kreditrapport automatiskt efter den här tidsramen kan du meddela dem om den föråldrade posten och begära att den tas bort. I vissa fall, om din avskärmning notering innehåller felaktiga uppgifter kan du kanske få bort den innan den sjuåriga rapporteringsperioden löper ut.

Ett hem med ett tecken på försäljning på det har också ordet "avskärmning" ovanpå. (Bild: Andy Dean / Hemera / Getty Images)

Steg 1

Hämta kopior av dina kreditrapporter från Experian, Equifax och TransUnion. Den rättvisa och exakta kredittransaktionslagen ger dig rätt till en gratis kreditrapport från varje kreditbyrå per år.

Steg 2

Hitta avskärmningslistan på varje kreditrapport i avsnittet "Offentliga poster" eller "Allmän information". Kontrollera datumet för avskärmning för att säkerställa att noteringen inte är mer än sju år gammal.

Steg 3

Tvist avskärmning notering med kreditbyråer om det inträffade för mer än sju år sedan. Meddela varje kreditbyrå i din tvist att avsnitt 605 i FCRA förbjuder information relaterad till avskärmning från att återstå i konsumentkreditrapporter i mer än sju år. Du kan bestrida kreditinformation online eller via telefon, men Federal Trade Commission rekommenderar att du skickar in din tvist skriftligen för att hålla korrekta register över processen.

Steg 4

Undersök uteslutningen för fel om den inte är föråldrad. Om någon information i notationen är inkorrekt, såsom det belopp du skylde din långivare eller det datum då avskärmningen lämnades in, kan du ha skäl att få posten borttagen tidigt.

Steg 5

Kontakta långivaren som ursprungligen sammanställde rapporten om du märker ett rapporteringsfel i avskärmningsnotationen. Informera långivaren om att notationen är felaktig och behöver antingen korrigeras eller tas bort. I vissa fall skulle långivare hellre ta bort en post än försök att rätta till det.

Steg 6

Gör kopior av all dokumentation du har som visar att avskärmningsposten är felaktig. Skicka in denna dokumentation tillsammans med en kopia av din kreditrapport och ett brev som förklarar att du vill att noteringen antingen korrigeras eller tas bort, till varje kreditbyrå som för närvarande rapporterar felaktig information. FCRA tillåter kreditbyråer 30 dagar att undersöka rapporteringsfel och försöka verifiera eller korrigera dem. Om kreditbyråerna inte kan verifiera eller korrigera din avskärmning notering, måste det tas bort.

Steg 7

Lägg in en rättegång mot långivaren som rapporterar avskärmningen om den verifierar den felaktiga informationen med kreditbyråerna. FCRA ger varje konsument rätt att stämma på ett företag eller en person som medvetet tillhandahåller felaktiga uppgifter till kreditbyråerna. Många långivare, för att undvika att betala en representant för att försvara dem i domstol, föredrar att helt enkelt ta bort avskärmningslistan från kärandens kreditfil.

Tips

Du kan begära dina gratis kreditrapporter online via AnnualCreditReport.com. Denna webbplats är den enda internetkällan för gratis kreditrapporter som rekommenderas av Federal Trade Commission.

Om du fortfarande är skyldig pengar till din långivare efter en avskärmning, kan du försöka förhandla med din långivare för att avskärmning av avskärmning från din kredit rapport i utbyte mot full betalning av vad du är skyldig.

Kreditbyråerna behöver bara ta bort felaktiga uppgifter om det inte kan rättas. Således måste du begära en korrigering istället för att kräva omedelbar avlägsnande av en avskärmning notation.

Varning

Om du upprepade gånger bestrider din avskärmning med kreditbyråer, har kreditbyråerna rätt att överväga ytterligare tvister "frivolous" och vägra att undersöka dina påståenden.